Латинська Америка стрімко зміцнює свої позиції на глобальному крипторинку, але разом із зростанням популярності цифрових активів у регіоні зростають і ризики нелегальної діяльності.
Про це розповідає ProIT
Стейблкоїни стають фінансовою основою регіону
За останні роки країни Латинської Америки стали одними з лідерів за рівнем впровадження криптовалют. Особливу роль відіграють стейблкоїни, такі як USDT, які дедалі частіше використовуються як основний засіб платежів. За даними аналітичного звіту TRM Labs, інфраструктура стейблкоїнів стала ключовою для щоденних фінансових операцій у регіоні, забезпечуючи захист від інфляції, доларову ліквідність та відповідаючи на реальні економічні потреби.
Однак, разом із легальним використанням криптовалют, зростає і їх застосування у сумнівних операціях. Фахівці TRM Labs акцентують, що стейблкоїни вже складають майже 95% усіх транзакцій до підсанкційних суб’єктів по всьому світу, тому їх моніторинг стає критично важливим для фінансових установ.
«регуляторні вікна звужуються одночасно в усіх ключових юрисдикціях», що створює тиск на біржі, фінтехи та банки.
Вибухове зростання попиту й посилення контролю
У 2025 році обсяг роздрібних криптотранзакцій у Латинській Америці зріс більш ніж на 125%. До топ-25 країн за рівнем криптоприйняття увійшли Бразилія, Венесуела, Аргентина, Мексика та Колумбія. Стейблкоїни забезпечили понад 30% світового обсягу криптотранзакцій — це понад $4 трлн лише за сім місяців.
Особливо показовою є ситуація у Венесуелі, де на тлі гіперінфляції місцеві мешканці часто називають USDT «доларом Binance», а ціни дедалі більше встановлюються у стейблкоїнах. Основними чинниками такого буму залишаються інфляція, обмежений доступ до доларів та швидкий розвиток цифрової інфраструктури.
Кримінальні мережі та масштаб нелегальних операцій
Паралельно з розвитком крипторинку зростає й обсяг незаконних операцій. У 2025 році обсяг нелегальних криптотранзакцій у регіоні сягнув $158 млрд, що на 145% більше у порівнянні з попереднім роком. Головну загрозу становлять діяльність наркокартелів (зокрема Sinaloa та CJNG), які активно використовують OTC-брокерів і P2P-платформи. Китайські відмивальні мережі лише за рік опрацювали понад $103 млрд, а підсанкційні потоки, насамперед з Венесуели, стали частиною щоденних фінансових операцій.
Картель CJNG роками використовує криптовалюти для побудови власної фінансової інфраструктури, а китайські компанії застосовують цифрові активи для продажу прекурсорів фентанілу.
Посилення регулювання: нові вимоги та адаптація
У відповідь на зростання ризиків уряди країн регіону активно посилюють контроль за криптовалютою. Бразилія впровадила обов’язкове ліцензування криптокомпаній, вимоги щодо протидії відмиванню грошей (AML), фінансуванню тероризму (CFT), мінімального капіталу та розглядає введення податку на міжнародні криптоперекази.
Аргентина вдосконалила норми для реєстрації постачальників віртуальних активів та розробляє законодавчу базу для токенізованих активів. Мексика, у свою чергу, розширила зобов’язання з AML і посилила контроль у межах стандартів FATF.
Експерти попереджають, що вікно для адаптації до нових регуляторних вимог стрімко звужується, а тиск на біржі, фінтех-компанії та банки лише зростає. На цьому тлі Мексика розглядається як потенційний центр глобального цифрового банкінгу.
