Індійський фінтех-стартап Jar, який дозволяє користувачам інвестувати у золото через мобільний додаток, вийшов на прибутковість, допомагаючи мільйонам людей робити перші кроки у заощадженнях. Компанія націлена на користувачів із низьким і середнім рівнем доходу, пропонуючи зручний спосіб відкладати кошти у золоті — навіть невеликі суми від 10 рупій на день (приблизно 0,11 долара США).
Про це розповідає ProIT
Рекордне зростання фінансових показників та розширення напрямків бізнесу
Завдяки такій стратегії Jar вдалося залучити понад 35 мільйонів зареєстрованих користувачів у 12 000 поштових індексах Індії. Близько 60% користувачів проживають у менших містах (так звані міста другого та третього рівнів), а понад 95% із них вперше офіційно почали заощаджувати кошти. Операційний дохід Jar у 2024 фінансовому році, що завершився у березні, зріс у дев’ять разів і досяг 2,08 мільярда рупій (близько 23,6 мільйона доларів США), а загальний дохід по всіх напрямках бізнесу підскочив до 24,5 мільярда рупій (приблизно 279,3 мільйона доларів), що у 49 разів більше за попередній рік.
У цей сукупний дохід входять прибутки від цифрових операцій із золотом, продаж прикрас через платформу Nek, а також комісії від партнерських програм із розповсюдження (за аналогією з такими компаніями, як Zillow чи Square, які враховують валові транзакції у загальному доході). Напрямок ювелірних виробів — важлива частина стратегії диверсифікації: Nek, що стартував минулого року, дає змогу купувати золоті, срібні, діамантові та лабораторно вирощені прикраси у понад 8 000 поштових індексах. Платформа працює за моделлю дропшипінгу, не маючи власних запасів, і вже перетнула позначку в 1 мільярд рупій (приблизно 11 мільйонів доларів) річного доходу.
Вихід на IPO та технологічні інновації
За останній рік Jar здійснив вертикальну інтеграцію: замість ролі посередника компанія створила власну технологічну платформу для купівлі, зберігання та управління золотом, з BDO як аудитором та Brinks у ролі партнера зберігання. Це дозволило Jar контролювати весь ланцюг створення вартості та навіть розповсюджувати золото через сторонні сервіси, включаючи PhonePe, що належить Walmart.
Крім того, стартап із Бангалору налагодив співпрацю з BharatPe та Unity Small Finance Bank, аби дати змогу користувачам здійснювати цифрові платежі — як між фізичними особами, так і з торговцями — безпосередньо через додаток Jar на основі системи UPI (Unified Payments Interface). UPI — провідна мережа миттєвих банківських переказів в Індії, яка значно розширила функціональність Jar та відкрила нові джерела доходу.
Важливо, що Jar одним із перших впровадив функцію UPI AutoPay, яка дозволяє автоматизувати регулярні платежі через UPI. Це сприяло зростанню повторних транзакцій, оскільки всі операції із заощадження золота здійснюються винятково через UPI.
“Daily savings is our hero feature, and that’s what most of our users use it for,” Nishchay said when asked how UPI AutoPay has contributed to the company’s growth.
Додаток Jar обслуговує широкий спектр користувачів: від працівників ІТ та виробництва до власників малого бізнесу і щоденних робітників (електриків, сантехніків, столярів, будівельників). Платформа підтримує дев’ять індійських мов, що допомагає адаптуватися під різні рівні освіти та доходу. Особливу увагу Jar приділяє персоналізації й ігровим елементам для мотивації користувачів до заощаджень у золоті.
Стартап активно використовує аналітику, формуючи різні когорти користувачів на основі численних атрибутів: типу смартфона, місця проживання, мови, звичок заощадження тощо. Jar залучив інвестиції від Tiger Global, Tribe Capital, Arkam Ventures та WEH Ventures. На сьогодні компанія отримала фінансування у розмірі 63,3 мільйона доларів і оцінюється в понад 300 мільйонів доларів.
За словами засновника та CEO Нішчая AG, Jar залишається прибутковим після сплати податків вже два квартали поспіль. Такі фінансові результати й динаміка розвитку підштовхують компанію до підготовки до IPO, яке може відбутися вже наступного року.