Фінтех-підрозділ Flipkart, Super.money, об’єднався з Kotak811 — цифровою платформою одного з найбільших комерційних банків Індії, Kotak Mahindra Bank, щоб запропонувати інноваційний фінансовий продукт. Новий «3-в-1 Super Account» поєднує UPI-платежі, ощадний рахунок і забезпечену кредитну картку на основі депозиту, орієнтуючись на масштабування прибутковості безпосередньо на безкоштовних цифрових платежах.
Про це розповідає ProIT
Стратегія зростання: нові кредитні можливості для мільйонів користувачів
Партнерство Super.money і Kotak811 передбачає випуск приблизно 2 мільйонів забезпечених кредитних карток протягом наступних 12 місяців, більшість із яких отримають клієнти, які раніше не користувалися подібними продуктами. Протягом двох років компанії планують видати вже 5 мільйонів карт. За словами генерального директора Super.money Пракаша Сікарія, завдяки співпраці з Kotak очікується, що вже наступного року партнерство забезпечить близько 10% доходу компанії, а до 2026 року Super.money планує вийти на прибутковість.
Сервіс Super.money налічує 10 мільйонів активних користувачів і є одним із п’яти провідних UPI-майданчиків в Індії, обробляючи понад 200 мільйонів транзакцій щомісяця протягом останніх чотирьох місяців, згідно з даними Національної платіжної корпорації Індії. Близько 80% доходу компанії формують особисті кредити, 10% — кредитні картки, ще 10% — платіжні продукти, такі як сплата рахунків та поповнення. При цьому Super.money утримує до 85% користувачів, а 60–70% операцій здійснюють клієнти віком до 30 років.
«Ми використовуємо UPI не лише для вирішення платіжних задач, а як інструмент для залучення та утримання клієнтів у крос-фінансових сервісах», — зазначив Сікарія.
Інноваційна модель монетизації на безкоштовних платежах
В Індії інфраструктура UPI, підтримувана державою, забезпечує миттєві банківські перекази без комісій та є надзвичайно популярною — щомісяця проводиться понад 19 мільярдів операцій. Однак відсутність комісій обмежує можливості фінтех-компаній отримувати прибуток через традиційні програми винагород і кредитування. Модель Super.money передбачає створення додаткових стимулів — кешбеків і кредитних ліній, забезпечених депозитами, що дозволяє компанії вибудовувати життєздатний бізнес на базі безкоштовних платежів.
Щоб відкрити «3-в-1 Super Account», необхідно внести фіксований депозит від 1 000 рупій (приблизно $11). На депозит нараховуються відсотки, а кожна транзакція приносить кешбек. Також користувачі отримують доступ до UPI-on-credit — кредитної лінії під заставу депозиту без необхідності підтвердження доходу.
Super.money вже приносить близько $3 мільйонів щомісячного доходу, а річний показник дорівнює приблизно $36 мільйонам. Основна бізнес-модель компанії базується на двох напрямках: фінансові послуги (особисті кредити, картки, депозити) та комерція. У планах — впровадження моделі «купуй зараз — плати частинами», подібної до Klarna, для покупок усередині екосистеми.
Партнерство з Kotak Mahindra Bank, четвертим за величиною банком Індії за ринковою капіталізацією, надає Super.money широкі можливості використання регульованої банківської інфраструктури. Раніше компанія укладала партнерство з Utkarsh Small Finance Bank, щоб запустити забезпечені картки через свою платформу.
Крім того, нещодавно Super.money спільно з Juspay, підтримуваною SoftBank, запустила рішення для швидкого оформлення замовлень для онлайн-магазинів, орієнтоване на D2C-бренди. Наразі цим функціоналом вже користуються близько 1 000 компаній. У планах — подальше розширення партнерської мережі за рахунок компаній із групи Flipkart та нових D2C-брендів.
Випуск забезпечених карток дозволяє отримувати дохід від торгових знижок, що спрямовується на фінансування кешбеку. Також Super.money стягує стандартну плату за залучення клієнтів із банків-партнерів, що формує ще одне джерело монетизації. У рамках партнерства з Kotak компанія планує видавати близько 200 тисяч забезпечених карток щомісяця, а в майбутньому — розширити співпрацю й на інші банки.
Flipkart уже інвестувала $50 мільйонів у розвиток Super.money, а подальше масштабування передбачає залучення додаткового капіталу, у тому числі від зовнішніх інвесторів. За словами Сікарія, компанія тримає низький рівень витрат і фокусується на залученні найбільш активних 10–30 мільйонів користувачів Індії, уникаючи прямої конкуренції з масовими платіжними платформами.
«Ми прагнемо побудувати сильну франшизу забезпечених карток із прибутковою бізнес-моделлю — на користь як для нас, так і для банків та наших клієнтів», — резюмував Сікарія.
