Индийский рынок финансовых технологий для потребителей за последнее десятилетие претерпел стремительные изменения благодаря внедрению цифровых платежей, в частности системы UPI и развитию платежных агрегаторов. Однако корпоративное банковское обслуживание в стране остается отсталым, ориентируясь на устаревшую инфраструктуру, бумажный документооборот и ручную работу с отчетностью. Именно эту проблему стремится решить стартап TransBnk, который недавно привлек $25 млн инвестиций в раунде с участием Bessemer Venture Partners.
Об этом сообщает ProIT
Цифровизация корпоративного банковского обслуживания: вызовы и возможности
Несмотря на масштабную цифровизацию для потребителей, бизнес-клиенты в Индии по-прежнему вынуждены работать с несколькими интернет-банкингами, использовать электронные таблицы для сверки счетов и выполнять множество операций вручную. Это создает значительные трудности для почти 75 миллионов малых и средних предприятий страны, которые являются потенциальными пользователями современных финансовых сервисов. По прогнозам, к 2030 году рынок B2B-финтеха в Индии достигнет $20 млрд, но большинство нынешних финтех-стартапов сосредоточены преимущественно на платежах и кредитовании, а не на модернизации банковской инфраструктуры.
TransBnk, основанный в Мумбаи в 2022 году бывшими банковскими специалистами Вайбавом Тамбе, Лавином Котияном, Пулаком Джайном и Сачином Гуптой, предлагает единую операционную платформу для бизнеса. Его решение основано на микросервисной архитектуре, что позволяет автоматизировать управление казначейством, ликвидностью, эскроу-счетами и другими операциями. На сегодняшний день стартап интегрировался с 60 банками, из которых 40 работают полностью через платформу, а клиентская база составляет 220 организаций, из которых 80% – это торговые предприятия, финтех-компании и небанковские финансовые учреждения. Остальные составляют банки, которые используют ПО TransBnk под собственным брендом для обслуживания корпоративных клиентов.
“Во время нашей банковской деятельности мы всегда получали много запросов от клиентов на единую, консолидированную платформу для транзакционного или корпоративного банковского обслуживания на одной конкретной базе,” сказал Тамбе, соучредитель и CEO, в интервью. “И мы подумали, давайте примем этот вызов… Идея заключалась в том, можем ли мы консолидировать и интегрироваться с несколькими банками, а затем создать единую платформу, будь то в форме веб-интерфейса или мобильного приложения, или, возможно, SDK, или API?”
Масштабирование и стратегический рост
Другие международные компании, такие как Finastra, Temenos и Finacle от Infosys, уже модернизируют банковский сектор на глобальном уровне, а в США аналогичные сервисы предлагают Treasury Prime. Тем не менее, в Индии таких игроков пока что немного. Создание подобных систем требует глубокого понимания банковской инфраструктуры, интеграции со старыми системами и построения тесного сотрудничества с банками для доступа к их данным и процессам.
За последний год TransBnk увеличил свои доходы более чем в 12 раз, достигнув годового оборота в $12 млн, и вышел на прибыльность после уплаты налогов в феврале. Стартап сообщает о высоких валовых маржах (около 80%) и обработке 110 млн транзакций ежемесячно через 11 тысяч банковских счетов с использованием более 1,5 тысячи API.
В раунде финансирования серии B, в который также вошли Fundamentum, Arkam Ventures, 8i Ventures, Accion и японский фонд GMO Venture Partners, $4 млн составили вторичные инвестиции. Общий объем привлеченных средств TransBnk достиг $26 млн, а оценка компании увеличилась в 7 раз по сравнению с предыдущим раундом.
В ближайших планах TransBnk – выход на рынки Юго-Восточной Азии и Ближнего Востока, а также расширение присутствия в таких отраслях, как недвижимость, фармацевтика и возобновляемая энергетика. Компания продолжает совершенствовать свою инфраструктурную платформу и интегрировать банковские сервисы для корпоративных клиентов.