Центральний банк Ірландії наклав штраф у розмірі 21,5 млн євро (майже $25 млн) на європейський підрозділ криптовалютної біржі Coinbase за систематичні порушення вимог протидії відмиванню грошей (AML) та фінансуванню тероризму (CFT). Порушення мали місце з квітня 2021 року до березня 2025 року. Вперше регулятор в Ірландії ухвалив дисциплінарне рішення щодо компанії із криптовалютного сектору.
Про це розповідає ProIT
Порушення і наслідки для Coinbase Europe
Coinbase Europe Limited, яка обслуговує клієнтів як дочірня структура Coinbase Group, протягом року не здійснила належний моніторинг понад 30,4 млн транзакцій на суму понад 176 млрд євро. Цей обсяг становив приблизно 31% усіх транзакцій компанії за період, коли були зафіксовані технічні збої. Регулятор зазначає, що компанії знадобилося майже три роки для завершення перевірки всіх сумнівних операцій, після чого до ірландської фінансової розвідки було подано 2708 звітів про підозрілі транзакції. У цих звітах йшлося про потенційні випадки відмивання грошей, шахрайства, торгівлі наркотиками, кіберзлочинів і навіть сексуальної експлуатації дітей.
У процесі розслідування з’ясувалося, що Coinbase Europe порушила законодавчі вимоги, визначені Criminal Justice Act 2010, не впровадивши ефективний моніторинг та механізми внутрішнього контролю для запобігання AML та CFT. Компанія визнала свою провину і погодилася з висновками Центробанку.
Вимоги регулятора до криптосектору
Заступник голови Центробанку Ірландії з питань захисту споживачів і інвесторів Колм Кінкейд підкреслив, що своєчасний моніторинг і подання звітів про підозрілі операції є критично важливими для боротьби з фінансовими злочинами. Він зазначив, що саме надійні системи моніторингу дозволяють правоохоронцям вчасно виявляти та розслідувати злочини у фінансовій сфері.
«Для ефективної боротьби з фінансовими злочинами правоохоронні органи покладаються на регульовані фінансові установи, які мають системи для моніторингу транзакцій та повідомлення про підозри. Несправність такої системи в будь-якій фінансовій установі створює можливість для злочинців уникнути виявлення — і злочинці скористаються цією можливістю».
Кінкейд також наголосив, що криптоактиви мають унікальні технологічні особливості, через які вони стають привабливими для злочинців, а тому компанії мають запроваджувати надійні механізми контролю для оперативного виявлення підозрілих операцій.
Початковий розмір штрафу для Coinbase складав 30,7 млн євро (понад $35 млн), однак після 30% знижки, застосованої у межах процедури врегулювання Undisputed Facts Settlement, підсумкова сума склала 21,5 млн євро. Остаточне рішення ще має затвердити Високий суд Ірландії.
Центробанк Ірландії повідомив, що ця справа стала вже 162-ю в межах програми застосування адміністративних санкцій, а сумарний обсяг накладених штрафів перевищив 428 млн євро ($495 млн).
Зазначимо, що посилення європейського регулювання відбувається і надалі: у червні 2025 року Coinbase отримала ліцензію згідно з MiCA у Люксембурзі, а вже в липні Європейське агентство з боротьби з відмиванням грошей впровадило нові жорсткі вимоги для криптовалютних компаній, зокрема заборону на анонімні гаманці та конфіденційні монети.
