Платформа автоматизації оцінки кредитного ризику Kaaj, створена у 2024 році Шиві Шармою та її чоловіком Утсавом Шахом, оголосила про залучення $3,8 млн на раунді фінансування від Kindred Ventures та Better Tomorrow Ventures. Основна мета компанії — зробити кредитування малого бізнесу доступнішим і вигіднішим для фінансових установ завдяки впровадженню інноваційних AI-рішень.
Про це розповідає ProIT
Інноваційний підхід до аналізу кредитних ризиків
Шиві Шарма, маючи десятирічний досвід роботи у сфері кредитного ризику в таких компаніях, як American Express та Varo Bank, відзначила, що банки витрачають однакову кількість часу на оцінку кредитів різного розміру. Це призводить до того, що аналізування малих кредитів стає збитковим для фінансових організацій, а отже, більшість власників малого бізнесу не можуть отримати необхідні кошти для розвитку.
“Вона спостерігала, як переважна більшість власників малого бізнесу не могли отримати капітал, необхідний для зростання, просто тому, що економічна модель не працювала для банків”, — пояснив Шах.
Команда Kaaj вирішила застосувати сучасні AI-агентні технології для повної автоматизації перевірки кредитного ризику. Платформа вже обробила понад $5 млрд кредитних заявок, а серед її клієнтів — Amur Equipment Finance та Fundr.
Як працює Kaaj: швидкість та ефективність завдяки AI
Платформа Kaaj дозволяє малим підприємствам подавати заявки на кредит онлайн, прикріплюючи всі необхідні документи — фінансову звітність, банківські виписки, податкові декларації тощо. Якщо раніше андеррайтери вручну перевіряли та заносили цю інформацію до системи Loan Origination System (LOS), витрачаючи на це дні, то тепер завдяки AI ці процеси займають лічені хвилини.
Kaaj ідентифікує, класифікує, перевіряє та організовує всі дані, а також проводить аудит на предмет підробки документів для команди, що займається боротьбою з шахрайством. Платформа легко інтегрується з популярними CRM-системами — Salesforce, HubSpot, Microsoft, — і допомагає банкам швидко визначати відповідність бізнесів їхнім кредитним політикам.
За словами CEO компанії, завдяки такій автоматизації команда, що раніше обробляла 500 заявок на місяць, зможе впоратися з 20 000 такими ж силами, що робить кредитування малих сум економічно доцільним.
Kaaj прагне повністю автоматизувати кредитну аналітику, на відміну від конкурентів, які покривають лише окремі її етапи. Компанія відзначає, що залучені кошти підуть на прискорення розробки нових продуктів, розширення функціональності AI-агентів та масштабування клієнтської бази серед незалежних та малих кредиторів.
Утсав Шах підкреслює, що Kaaj має потенціал докорінно змінити ринок кредитування малого бізнесу, автоматизувавши трудомісткі процеси та дозволивши андеррайтерам зосередитися на стратегічному прийнятті рішень.