Платформа автоматизации оценки кредитного риска Kaaj, созданная в 2024 году Шиви Шармой и её мужем Утсавом Шахом, объявила о привлечении $3,8 млн в рамках раунда финансирования от Kindred Ventures и Better Tomorrow Ventures. Основная цель компании — сделать кредитование малого бизнеса более доступным и выгодным для финансовых учреждений благодаря внедрению инновационных AI-решений.
Об этом сообщает ProIT
Инновационный подход к анализу кредитных рисков
Шиви Шарма, имея десятилетний опыт работы в сфере кредитного риска в таких компаниях, как American Express и Varo Bank, отметила, что банки тратят одинаковое количество времени на оценку кредитов различного размера. Это приводит к тому, что анализ малых кредитов становится убыточным для финансовых организаций, и, следовательно, большинство владельцев малого бизнеса не могут получить необходимые средства для развития.
“Она наблюдала, как подавляющее большинство владельцев малого бизнеса не могли получить капитал, необходимый для роста, просто потому, что экономическая модель не работала для банков”, — объяснил Шах.
Команда Kaaj решила применить современные AI-агентные технологии для полной автоматизации проверки кредитного риска. Платформа уже обработала более $5 млрд кредитных заявок, а среди её клиентов — Amur Equipment Finance и Fundr.
Как работает Kaaj: скорость и эффективность благодаря AI
Платформа Kaaj позволяет малым предприятиям подавать заявки на кредит онлайн, прикрепляя все необходимые документы — финансовую отчетность, банковские выписки, налоговые декларации и т.д. Если ранее андеррайтеры вручную проверяли и заносили эту информацию в систему Loan Origination System (LOS), тратя на это дни, то теперь благодаря AI эти процессы занимают считанные минуты.
Kaaj идентифицирует, классифицирует, проверяет и организует все данные, а также проводит аудит на предмет подделки документов для команды, занимающейся борьбой с мошенничеством. Платформа легко интегрируется с популярными CRM-системами — Salesforce, HubSpot, Microsoft, — и помогает банкам быстро определять соответствие бизнесов их кредитным политикам.
По словам CEO компании, благодаря такой автоматизации команда, которая ранее обрабатывала 500 заявок в месяц, сможет справляться с 20 000 такими же силами, что делает кредитование малых сумм экономически целесообразным.
Kaaj стремится полностью автоматизировать кредитную аналитику, в отличие от конкурентов, которые покрывают лишь отдельные её этапы. Компания отмечает, что привлеченные средства пойдут на ускорение разработки новых продуктов, расширение функциональности AI-агентов и масштабирование клиентской базы среди независимых и малых кредиторов.
Утсав Шах подчеркивает, что Kaaj имеет потенциал коренным образом изменить рынок кредитования малого бизнеса, автоматизировав трудоемкие процессы и позволив андеррайтерам сосредоточиться на стратегическом принятии решений.