Французский необанк Qonto, который специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса, а также фрилансеров в Европе, официально подал заявку на получение банковской лицензии во Франции. Это может кардинально изменить статус компании, которая в настоящее время работает на основе лицензии платежного учреждения, полученной в 2018 году.
Об этом сообщает ProIT
Масштабирование бизнеса и новые возможности
Qonto уже вышла на рынки нескольких европейских стран, пользуясь лицензией, которая позволяет работать на всей территории Европейского Союза. В июле 2025 года количество клиентов Qonto достигло 600 000, однако отсутствие кредитной лицензии тормозит достижение амбициозной цели — двух миллионов клиентов к 2030 году.
Став полноценным кредитным учреждением, Qonto сможет предлагать расширенные услуги по кредитованию, сбережениям и инвестициям. На сегодняшний день компания уже внедрила сервис Pay Later, который с 2024 года обеспечил финансирование на сумму 50 миллионов евро (около 59 миллионов долларов США). Однако эта услуга ограничена сроком кредитования до 12 месяцев и финансируется исключительно из собственного капитала Qonto.
Для расширения спектра кредитных предложений Qonto создала «финансовый хаб» в сотрудничестве с такими партнерами, как Defacto, Karmen, Riverbank и Silvr. Этот подход позволяет клиентам получать дополнительные финансовые услуги, которые не могут быть реализованы в рамках действующей лицензии необанка.
Конкуренция, прибыльность и дальнейшие шаги
Конкуренты Qonto на рынке финтеха используют различные модели: Memo Bank с самого начала работает как банк и предоставляет кредиты для малого и среднего бизнеса, Finom имеет лицензию EMI и только начинает тестировать кредитование, а Revolut обладает полной лицензией в Литве, но кредитование бизнеса еще не внедрил, хотя такие планы анонсированы на этот год.
Qonto решила ускорить получение банковской лицензии после достижения досрочной прибыльности в 2023 году. По словам генерального директора компании, Александра Прота, ранее от этой идеи отказались из-за необходимости значительных инвестиций и времени, но сейчас, когда компания стала прибыльной, дополнительное финансирование не будет необходимым.
“Достигнув прибыльности раньше срока в 2023 году.”
За восемь лет своей деятельности Qonto осуществила две ключевые сделки по поглощению: в 2022 году приобрела немецкого конкурента Penta, а в 2024 — платформу автоматизации бухгалтерии и финансов Regate. Это позволило компании позиционировать себя не только как банк, но и как интегрированное решение для управления финансами, предлагая инструменты для выставления счетов и ведения бухгалтерии.
Наибольшим рынком для Qonto после Франции стала Германия, за ней следуют Испания и Италия, а также новые рынки, открытые в конце 2024 года: Австрия, Бельгия, Нидерланды и Португалия.
Руководство компании убеждено, что часть клиентов выбирает конкурентов именно из-за отсутствия у Qonto статуса кредитного учреждения, так как это обеспечивает дополнительные гарантии по депозитам и открывает возможность кредитования в случае необходимости.
Получение банковской лицензии позволит Qonto не только увеличить доход (в 2024 году выручка компании выросла на 30%), но и ускорить разработку и запуск новых продуктов. В настоящее время в Qonto работает 1600 сотрудников, компания инвестирует в развитие собственной платежной инфраструктуры, управление рисками и внедрение искусственного интеллекта (Qonto Intelligence).
Компания активно сотрудничает с надзорными органами Франции для ускорения процесса получения лицензии. Кроме того, Qonto недавно укрепила свой совет директоров опытными специалистами, что может стать основой для будущего IPO, хотя этот вопрос остается в долгосрочной перспективе.
