Українські банки готуються ввести нові обмеження на карткові перекази для фізичних осіб та посилити фінансовий моніторинг для ФОП. Як повідомляє Forbes Ukraine, щонайменше сім великих банків – Ощадбанк, ОТП Банк, ПриватБанк, Правекс Банк, ПУМБ, Райффайзен Банк, Універсал Банк (який обслуговує Monobank) – планують підписати меморандум про ці зміни.
Про це розповідає ProIT
Нові ліміти на карткові перекази
Згідно з меморандумом, банки планують встановити нові ліміти на карткові перекази. З 1 січня 2025 року ліміт становитиме 150 000 грн на місяць, а з 1 червня 2025 року його зменшать до 100 000 грн. Для збільшення цього ліміту клієнти повинні будуть надати документи, що підтверджують вищий рівень доходу. Обмеження зберігатимуться до кінця 2025 року.
Крім того, під контроль потраплять перекази через рахунки IBAN, кількість яких значно зросла після введення обмежень на P2P-перекази. Для “ризикових” клієнтів ліміт буде ще суворішим – до 50 000 грн на місяць. У меморандумі не уточнюється, хто входить до цієї категорії.
Ще однією ініціативою є обмеження кількості рахунків в одній валюті. Без документального підтвердження доходів клієнт зможе мати максимум три рахунки.
Фінансовий моніторинг для ФОП
НБУ також оприлюднив рекомендації щодо виявлення “дроблення бізнесу” – схеми, яку використовують для оптимізації податків. Це нововведення стосується переважно ФОП. Для ФОПів I групи, які зареєстровані менше ніж пів року, буде запроваджено посилений моніторинг. Для II та III груп перевірки будуть менш суворими, але кожен банк застосовуватиме індивідуальний підхід до оцінки ризиків.
Основні індикатори ризику включають різке збільшення активності на рахунках, нульовий залишок на початку та наприкінці дня, дроблення платежів. Банки обмінюватимуться інформацією про порушення з Державною службою фінмоніторингу, Мін’юстом та Податковою службою. Якщо клієнт не надасть документів, що пояснюють ризикові транзакції, банк може закрити рахунок і передати дані до правоохоронних органів.
Також планується впровадити автоматичну перевірку доходів клієнтів через централізовані державні бази даних та обмін інформацією між банками, які підписали меморандум.
Вигравайте iPhone 15 в новому конкурсі на ITC.ua – “Криптобум 2025”! Не вагайтеся та напишіть свою статтю прямо зараз. Детальніше за посиланням.
